定投計劃自查清單

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• 我的緊急預備金已經建滿了硬性 足以覆蓋失業、生病或突發狀況下若干個月的必要開支，放在隨時能取、金額確定的地方。緊急預備金和定投資金不能是同一筆錢——你最可能需要用錢的時候，往往也是資產價格最低的時候。
• 這筆錢不是借來的硬性 包括信用卡套現、消費貸、網貸、親友借款和任何形式的槓桿。定投唯一真正的優勢是時間站在你這邊，而借來的錢有還款日——這個優勢會被直接刪掉。
• 我沒有正在償還的高息負債硬性 還掉一筆高息債，是確定的、無風險的正收益，收益率就等於那筆債的利率。而定投的回報完全不確定——歷史上投滿一年的起點裡有 25% 是負的。這個順序沒有例外。
• 如果這筆錢全部虧光，我的正常生活不受影響硬性 用總額測試，不是用月供：把「月投金額 × 期限月數」算出來，問自己房租、還款、日常開銷、家庭責任會不會受影響。這個資產沒有下限保護，標的歸零定投也歸零。
• 這筆錢三年內我不需要動用重要 不是「應該不用動」，是「即使完全取不出來也沒關係」。投滿 12 個月的歷史起點裡 25% 是負的、最差 −50.0%；投滿 24 個月仍有 19% 是負的。期限太短，你就得接受這個區間。
• 我說不出這筆錢的具體用途重要 首付、婚禮、學費、換車——只要你能說出用途和大概時間，它就是有主的錢，不該進來。合格的定投資金應該是沒有指定用途的餘錢。
• 就算收入下降一段時間，我也能繼續按計劃投滿重要 按壞情況定金額，不是按現在最多能拿出多少。被迫中斷和主動放棄的結果是一樣的——而你被迫中斷的時點，往往和市場最差的時點重合。